להגיע לגיל הפרישה עם פנסיה בטוחה

אנשים דואגים לעתיד הפיננסי שלהם עבור תקופת הפרישה על ידי הפרשת כספים לחסכונות בתקופות גיל העבודה. רוב הציבור מפריש כספים לשם כך לאפיק חסכון כמו קרנות פנסיה. חיסכון פנסיוני מהווה השקעה משמעותית מאוד לתקופה שלאחר הפרישה מהעבודה, היות והוא יכול להבטיח בסיס כלכלי לתקופה זו, שהאדם אינו עובד לפרנסתו. חיסכון זה יכול להוות פתרון גם במקרים שבהם מגיעים למצב של אבדן כושר עבודה לפני גיל הפרישה. ניתן לחסוך לתקופת הפרישה באמצעות קרנות פנסיה, ביטוחי מנהלים, קופות גמל, וקרנות השתלמות. חסכונות באפיקים אלו מקנים הטבות מס.

פרישה ופנסיה תוכנית חיסכון

הדרך הנפוצה בה שכירים חוסכים לקראת פנסיה היא בהפרשת כספים אשר מתבצעת על ידי הפרשה מהשכר, כאשר זו נחלקת בין המעביד לבין השכיר. במקרים בהם ישנו פער בין ההכנסה החודשית הרצויה לגיל פנסיה לבין הסכום החודשי המופקד, ניתן לכסות את ההפרש באמצעות חיסכון במהלך שנות העבודה. לצורך כך ניתן להשתמש בחיסכון פנסיוני כגון ביטוח מנהלים, קרן השתלמות, קופות גמל, וקרנות פנסיה. לפי החוק, אפשר לבחור בחסכון הפנסיוני הכי מתאים ובכדי לעשות זאת מומלץ מאוד להכיר את אפיקי החסכון השונים. חשוב להבין מהם יתרונותיו של כל אפיק לעומת האחרים, מה החסרונות, וכיצד לעשות התאמה אישית לכל אדם בנפרד.

• ביטוח מנהלים

למשל, ביטוח מנהלים הינו אפיק חיסכון לגיל פנסיה אשר מיועד עבור שכירים. ההפקדות שנעשות לטובת ביטוח זה, משמשות לצבירת חסכונות ולרכישת ביטוח אבדן כושר עבודה וביטוח חיים. ניתן להרכיב את הביטוח ממרכיבים שונים בהתאם להעדפותיו של כל עובד. ביטוח מסוג זה הינו חוזה בין חברת הביטוח למבוטח עצמו, ומרבית התנאים קבועים ובלתי ניתנים לשינויים.

• קרן פנסיה

קרן פנסיה היא מסלול חיסכון שנועד לתקופת הפרישה והעובד יכול לבחור מבין קרנות שונות, את זו שהכי נראית לו. הקרן אמורה להעניק לו הגנה מרבית במקרים של אבדן כושר עבודה, ולספק למשפחתו פיצויים במידה של מוות. הקרן היא זו שאמורה לספק לו סכומי כסף שיספקו אותו מבחינה כלכלית לאחר שיפרוש מעבודתו. התקנון של קרן מסוג זה עשוי להשתנות מעת לעת ללא הודעה מראש.

• קופות גמל

אפיק חיסכון נוסף לתקופת פנסיה הינו באמצעות קופת גמל. סוג זה מתאים הן לשכירים והן לעצמאים. במקרה של שכיר, הן העובד והן המעביד מפרישים כל חודש מתוך המשכורת, לטובת הקופה. ניתן לעבור מקופת גמל אחת לאחרת לפי בקשת העובד. לקופות גמל אין תקנון, ומנהל הקופה יכול לשנות את התקנון ובהתאם לכך את מקדם הפנסיה. ניתן לפדות את קופות הגמל לאחר הפרישה.

• קרנות השתלמות

גם קרנות השתלמות יכולות לשמש לחיסכון לתקופת פנסיה. תקופת ההפקדות הינה 6 שנים ולכן הן פחות נפוצות לשימוש לחיסכון לתקופת הפרישה. אך מי שמעוניין לאחר 6 שנים להשאיר את הכסף ולא לפדות אותו, יכול בהחלט לשמור אותו מופקד על לתקופת הפנסיה. ישנו יתרון גדול בהטבות המס ולכן יש שיבחרו באפיק זה.