ביטוח מנהלים או קרן פנסיה
ביטוח מנהלים מתפקד כסוג של ביטוח פנסיוני, היות והוא נועד לאפשר למבוטח להעביר את שנות הפרישה שלו כשהוא מסודר מהבחינה הכלכלית. כל אדם בארץ יכול לדאוג לעצמו לפנסיה בעיקר על ידי קרן פנסיה או ביטוח מנהלים. לאורך השנים אנשים מתלבטים בין שני מסלולים אלו. החל משנת 2008 הוחלט על הקלות במס עבור מי שעושה ביטוח תקציבי ולא הוני. הביטוח מורכב משלושה סעיפים עיקריים: פנסיוני, חיים, תאונות עבודה. שלושת מרכיבים אלו נועדו להגן על הכנסתו של המבוטח על מנת שיוכל להמשיך ולתפקד באותה רמת חיים, במידה ואיבד את כושר העבודה שלו, או בגיל הפנסיה. במקרה של מוות, התגמולים יעבור לבני משפחתו של המבוטח.
יתרונותיו של ביטוח מנהלים
אחד היתרונות הבולטים של ביטוח מנהלים לעומת מסלולים אחרים, הוא ההקלות במס. באופן עקרוני, 25 אחוז מסל ההפקדות הינם פטורים ממס. ישנם תנאים מסוימים, ביניהם גיל הפרישה, בהם ניתן למשוך את הקצבה ללא תשלום מס. יתרון נוסף של מסלול זה הינו האפשרות לעבור ממסלול למסלול בהתאם לשינויים המתרחשים בחיים. למשל מבוטח ששילם יותר בגלל שהיה מעשן כבד אך הפסיק לעשן, ומעוניין לשנות פוליסת ביטוח חיים בעקבות שינוי זה. לפי החוק, אזרחי ישראל יכולים לעבור מחברת ביטוח אחת למשנתה ללא תשלום של קנס. אפשרות זו יכולה למקסם את רווחיו של המבוטח, או לחסוך בהוצאות על ביטוח.
מה הם המרכיבים של ביטוח מנהלים?
חיסכון באפיק ביטוח מנהלים מתבצע על ידי הפרשה ממשכורתו של העובד, כשגם המעביד וגם העובד מפרישים סכומים לטובת החיסכון. בין ההפקדות: הפקדה של השכיר למרכיב הביטוח, הפקדת המעסיק לביטוחים נלווים, ופיצויי פיטורין על ידי המעביד. בהפרשות אלו כלולים גם דמי הניהול ועלויות של ביטוחים נלווים. החיסרון בסוג ביטוח זה הוא שמתוך ההפקדות, 80 אחוזים הולכים לחיסכון והשאר זה דמי ניהול ואחוזים שחברות הביטוח גובות. היתרון בכך הוא שהתשואות בדרך כלל גבוהות יותר מאלו של קרנות הפנסיה. בכדי לבחור סוג ביטוח שהכי מתאים, כדאי להתייעץ עם איש מקצוע בתחום ביטוח פנסיוני ולהתאים את הפוליסה שממנה תפיקו את המיטב.
