אחד מאפיקי ההשקעות הפופולאריים הוא להפקיד כספים בידיים אמונות של בית השקעות על מנת ששם ינהלו את כספי הלקוח במטרה להגדיל את הרווחים באופן מקסימאלי. זהו בעצם גוף פיננסי בבעלות פרטית, שמעסיק אנשי מקצוע המבינים בתחום ההשקעות כך שהם מיישמים ידע וכלים בכדי לנסות ולהפיק רווחים מקסימאליים עבור לקוחותיהם. השקעת כספים באמצעות בית השקעות מהווה סיכון, מתוך האמונה כי ההשקעות יניבו תשואות בהמשך הדרך. ישנה בחירה כבדת משקל, הבחירה בין בית השקעות זה או אחר, ובהמשך בוחרים גם מנהל תיק השקעות, כשצריך להאמין בשניהם גם יחד, על מנת להרגיש בנוח ובטוח עם הפקדת הכספים בדרך זו.
בדיקה טרם בחירת בית השקעות
קודם כל, היות ואתם הולכים להשקיע ממיטב כספכם דרך בית השקעות, ראוי שתשקיעו מחשבה רבה בבחירת המקום שנראה לכם הכי מקצועי, כך שהסיכוי שתרוויחו יהיה רב ככל הניתן. בהשקעות שום דבר אינו בטוח, בלי סיכון אין רווח, אך לא כדאי לבחור בית השקעות באופן רנדומאלי, במיוחד אם יש לכם את האופציה לעשות מחקר מקיף ולהכין רשימה של בתי ההשקעות שנראים לכם הכי אמינים ומקצועיים. לא חסרות דרכים להשיג מידע, ותמיד עוזר אם מצליבים כמה מקורות מידע. למשל, בדקו את אתרי האינטרנט של בתי ההשקעות השונים, וקראו גם חוות דעת של לקוחות, בפורומים, חוות דעת של מבקרים שונים וכדומה. אם אתם מכירים אנשים שעובדים מול בית השקעות, בדקו איתם מהי מידת שביעות הרצון שלהם, אולי תגלו כי בדיוק עזבו מקום שחשבתם לקחת בגלל חוסר מקצועיות, ומצאו בית השקעות שממנו הם מרוצים הרבה יותר. הניסיון שלהם יכול לחסוך לכם זמן וכסף היות וכנראה שאתם היתם מגיעים לאותה המסקנה ועושים בדיוק את אותו הצעד שהם עשו בסופו של דבר.
בית השקעות ומנהל תיק ההשקעות שלכם
בין הדברים אותם תרצו לברר בהקשר של בית השקעות, תרצו לדעת מהי מידת ההצלחה של כל מקום בשנים האחרונות, מהן התשואות אותן הניבו עבור הלקוחות בזמן האחרון, מהו החוסן הכלכלי של אותו בית השקעות, מהי מידת השקיפות ועוד. בדקו גם מהם דמי הניהול יחסית לדמי הניהול הנגבים במקומות אחרים, וגם האם השירות עצמו מהיר ויעיל, עד כמה הצוות זמין לשאלותיכם ועד כמה אתם מקבלים מענה ראוי. בתהליך בחירת בית השקעות חשוב גם לבחור מנהל תיק השקעות שאיתו תרגישו בנוח. על מנת שתרגישו בנוח, על מנהל התיק שלכם להיות מאוד מקצועי, וגם מבחינת אישיות, כדאי שתהיה ביניכם כימיה מינימאלית. למשל, אם הוא לא נותן לכם תחושה נוחה לשאול שאלות, להתקשר, להתייעץ וכדומה, העניין עשוי להיות בעייתי. בכל זאת השקעתם ממיטב כספכם באפיק של בית השקעות שבו אותו אדם מועסק, ואתם רוצים להרגיש שאתם בידיים טובות ואמינות. חשוב שתוכלו להתקשר ולהתייעץ ושתרגישו בנוח לעבוד מול מנהל התיק שלכם, בכדי שהעבודה תהיה אפקטיבית לשני הצדדים, ושתרגישו בנוח להמשיך ולהשקיע באותו בית השקעות. בדקו גם מהי מדיניות ההחלפה של מנהלי תיקים, במידה ולא תהיו מרוצים מתפקודו של מנהל התיק שלכם ותרצו להחליפו באדם אחר באותו גוף. אל תבנו על מדיניות גמישה, תמיד כדאי לברר את כל הפרטים האלה מראש, כדי למנוע מצבים לא נעימים בעתיד.
