אם אתם מתכננים לרכוש דירה בקרוב ונגשתם לסניף הבנק למשכנתאות הקרוב לביתכם, סביר להניח שקיבלתם מספר הצעות המתייחסות למסלולי משכנתא קיימים כיום. אולם, יתכן שחלק מהמסלולים שהוצעו לכם לאו דווקא מתאימים לכם, ובעיקר לא תמיד בדיוק עונים לצרכים שלכם.
קבלת משכנתא אופטימלית, משכנתא המתאימה באופן מדויק לצרכיהם של הלווים, תוך התייחסות לפרמטרים שונים, היא הפתרון הנכון לכל מי שרוצה לרכוש דירה וזקוק למשכנתא. כדי להצליח לקבל משכנתא אופטימלית מומלץ להיעזר בשירותיו של יועץ משכנתאות, יועץ פיננסי המתמחה בתחום, ומכיר לעומק את מסלולי המשכנתא הקיימים וכן את האפשרויות השונות המוצעות על ידי הבנקים, הגופים והמוסדות המלווים.
מהי משכנתא אופטימלית
משכנתא אופטימלית היא משכנתא המאפשרת ללווים לשלם ריביות נמוכות ככל האפשר, לשם כמה שפחות ריביות ובאותה העת וליהנות מתנאי החזר המותאמים להם בצורה הטובה ביותר. כדי להגיע למשכנתא שכזו מוצע לרוב שילוב בין כמה מסלולים שונים של משכנתאות, המאפשרים לפזר סיכונים ויחד עם זאת ליהנות מיתרונותיו של כל מסלול.
מרכיבי משכנתא זו
- ריביות צמודות למדד וכאלה שלא – הפרמטרים שאותם בוחנים כדי לבנות משכנתא אופטימלית הן הריביות – ריביות שצמודות למדד וריביות שאינן צמודות לו. מסלול שבו הריביות צמודות למדד הוא מסלול שבו נשמר ערך הכסף, בדיוק בהתאם ליום שבו נחתם החוזה על המשכנתא. היתרון המשמעותי של מסלול שכזה הוא הידיעה מהו התשלום החודשי שאותו יש להעביר לבנק, תשלום שהוא קבוע בכל הקשור לערך הכסף. החיסרון הוא שבמידה והריבית יורדת, לא משלמים פחות. לעומת זאת, ישנו מסלול שבו הריבית איננה קבועה. במסלול כזה הריבית בדרך כלל תהיה גבוהה יותר, אולם במידה והיא תרד התשלום ירד גם הוא.
- ריבית פריים – אפשרות נוספת לבנייה של משכנתא אופטימלית מתייחסת לעניין ריבית פריים. מדובר בריבית, המשותפת לכל הבנקים בארץ ונקבעת על ידי בנק ישראל. גובהה של הריבית משתנה ותלוי במצב הכלכלי העולמי ולא רק במצבה הכלכלי של המדינה. במצבים שבהם ישנו משבר כלכלי חמור מאד, כפי שקרה לפני מספר שנים, ריבית הפריים נמוכה. כשהמצב משתפר, הריבית עולה. מסלול של ריבית לא צמודה לפריים הוא מסלול תשלום קבוע, בעוד מסלול של ריבית שצמודה לפריים הוא מסלול משתנה. אם הריבית עולה – משלמים יותר, ולעומת זאת, אם היא יורדת – משלמים פחות. בנוסף, ישנו מסלול מיוחד הנקרא “בלון” במסגרתו הלווים אינם משלמים לבנק תשלום חודשי אלא מעבירים לו בבת אחת את מלוא הסכום ובהתאם לריבית שנקבעה מראש.
סיוע של יועץ משכנתאות
לצורך בניית משכנתא אופטימלית בוחנים את כל המסלולים הקיימים ומשלבים בין כמה מהם. כך אפשר למזער נזקים וסיכונים, אך בו זמנית לנצל את יתרונותיו של כל מסלול, מה שמשפיע משמעותית על גובה ההחזר החודשי. יועץ משכנתאות, המכיר את האפשרויות האלו, יבנה ללווים מסלול המשלבים בין כמה סוגים שונים של משכנתא, תוך התייחסות לריביות (קבועות או משתנות) ופרמטרים נוספים, הקשורים גם למצבו הכלכלי של הלווים עצמם.
כמה עולה יועץ משכנתאות
בטרם תפנו לשכור שירותיו של יועץ משכנתאות על מנת שזה יסייע לכם בבחירת מסלול ההלוואה המתאים לכם ביותר, בצעו השוואת מחירים חינם בין יועצים מובילים בתחום. קבלו את המחיר המשתלם ביותר ותוכלו להתחיל לחסוך כבר בשלב ראשוני זה. לשאלה כמה עולה ייעוץ משכנתא ניתן לקבל בפורטל “הכסף שלי” עד 5 תשובות ללא תשלום וללא התחייבות. צרו קשר וקבלו מענה מחמישה יעצי משכנתאות שיעזרו לכם לבצע החלטה פיננסית נבונה.
